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“这个平台会员产品太多了，包括各种放款特权、提额特权、加速特权，看得我眼花缭乱。”根据李萌向北京商报记者提供的页面截图来看，除了月花卡外，省呗平台还给她推荐了其他不同类型的会员权益，其中包括省呗VIP，售价199元；拿钱卡，金额49.9元；VIP加速卡，金额69.9元；省钱卡，售价39.9元；车主省钱卡，连续包月29.9元；其中大多开通方式为连续包月。

对此，北京市中闻律师事务所律师李亚指出，仅点击“立即领取”或“我知道了”就被扣款，存在潜在误导性消费的情况。平台通过默认开通或隐性设计进行扣费，未给予用户充分的选择，表明平台在用户授权和同意方面存在问题。金融消费者应享有明确的知情权和自主选择权，服务条款和费用扣除需得到用户清晰的确认。这种设计未能有效保障用户的知情权和选择权。

李亚进一步指出，首先权益本身要有合理性和必要性，此外为保障金融消费者的知情权和选择权，平台应当在用户操作页面中设计明显的确认按钮，如“确认开通VIP服务”或“我同意扣费”，并展示服务条款和费用说明。同时对于增值服务或会员开通，平台应增加支付确认环节，让用户在扣费前再次支付确认，以确保用户的选择是真实自愿的。

素喜智研高级研究员苏筱芮同样告诉北京商报记者，通过“立即领取”或“我知道了”即实施扣款，这一操作显然侵犯了金融消费者的多项合法权益，不仅在营销话术中存在诱导，而且还侵犯了消费者的知情权、选择权等权益。正规流程应当是先展示产品服务详情，然后由消费者点击下单、购买等按钮后跳转到收银台，输入对应支付方式的支付密码后才能支付。

例如，平台宣称，开通省呗VIP享更快审核、更高额度、更低利息，可以享受优先审核、放款加速、优先提额、每月减息等服务，价格199元。根据增值服务协议，为消费者提供各类增值服务和生活权益服务的相关公司，包括深圳倍升互联网信息技术服务有限公司及与其合作的“上海付戎网络科技有限公司、上海齐神网络科技有限公司、上海茗步信息科技有限公司”，以及北京星链无限科技有限公司及与其合作的北京航晖信息技术有限公司。

VIP会员服务，主要是平台为了增加盈利渠道。但李亚进一步指出，审核、放款、提额等服务本属于平台的基本义务，提高服务效率也是平台应尽之事，不应把相关的服务成本转移到金融消费者身上。金融消费者有自主选择商品或者服务的权利，平台收取相关费用须有醒目提醒和告知，确保信息告知清晰透明，并在推送前明确提醒用户该服务的性质、费用以及相关权益，并经过金融消费者确认，否则就是违反了公平交易原则。

截至10月31日，除了李萌等在内的消费者反馈之外，北京商报记者还在黑猫投诉平台上搜索发现，仅在该平台上提及到“省呗会员”的投诉量就高达2030条，其中有消费者称“平台跳出会员，诱导用户购买，但买完后发现并没有加速”，也有消费者直言“省呗借款自动开通会员，存在恶意扣费问题”，还有消费者投诉“在不知情的情况下被省呗扣了两个月会员费，要求全额退款398元”。

为何未使用权益却不能退款？针对退款协议与消费者实际体验不符这一问题，李亚指出，“在权益购买成功之日起7天内，且未使用任何权益，可申请退款”，但是未使用标准很难量化，这是导致退费难的原因。“退费难”现象不仅不符合消费者的合理预期，还可能构成侵害消费者权益。针对这种退费难的问题，为了更好地保护消费者的合法权益，平台应将退款流程和条件公开透明化，特别是需要简化退款流程，避免设置过多限制性条件。

苏筱芮则进一步直言此举涉嫌“套路”消费者。在她看来，此类乱象背后由两类问题交织而成，一方面，包括省呗在内的此类助贷平台，部分业务仍处于监管模糊地带，尤其是涉及到权益类这种非持牌业务，平台肆意作乱却没有对应的惩罚举措；另一方面则是背后的支付乱象，仅仅点击“我知道了”便被扣款，反映出支付机构在特约商户的风控存在问题，且未合规取得消费者扣款授权，在支付交易的真实性、准确性等方面存有很大瑕疵。

不仅是省呗，北京商报记者在调查过程中发现，还有多家助贷平台同样在贷款申请过程中向消费者推荐了会员权益，目前在贷款市场上，出现了各类形形色色的所谓会员制，并打包上一系列包括借款权益、生活权益、消费权益于一体的此类会员费，其以此作为吸引用户、营销促活、创收利润的工具，虽然看似小额，但有中部助贷平台已做出了月度千万元的规模。

对此，苏筱芮认为，针对上述乱象，一方面应当推动助贷新规尽快落地，在规范条款中直接对助贷机构而非金融机构施加监管举措，通过监管通报、评级、罚单等方式，大幅提升助贷机构的违法违规成本；另一方面也需要强化对第三方支付代扣类业务的监管，督促支付机构强化特约商户管理。此外，还需要针对助贷、支付这两类机构从源头建立健全金融消费者保护机制，定期披露客诉率及解决情况。

李亚则告诉北京商报记者，金融机构和监管部门应对权益本身的合理性和必要性进行审查，避免通过这种方式变相提高借款人的借款成本。平台应当规范服务条款：包括服务内容、权益使用条件和退款政策。金融机构和监管部门可以要求平台以显眼方式展示条款，确保金融平台的会员推广和退费过程公开透明，提供消费者投诉渠道。同时，金融机构和监管部门应对违规行为加大惩处力度，以遏制滥用现象。