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“宇宙行”工商银行仍稳坐六大行头把交椅。2024年前三季度，实现营业收入6264.22亿元，同比下降3.82%；归属于母公司股东的净利润2690.25亿元，同比增长0.13%。但归母净利润增幅已较去年同期有所收窄，回顾2023年前三季度，工商银行营收同比减少3.55%，归母净利则同比增长0.79%。

数据显示，截至2024年9月末，六大行年内新增贷款规模超8万亿元。其中，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四大行新增贷款规模均超万亿元，截至报告期末，工商银行客户贷款及垫款总额(不含应计利息)28.1万亿元，增加2.01万亿元；建设银行发放贷款和垫款总额25.75万亿元，较上年末增加1.89万亿元；农业银行发放贷款和垫款总额24.69万亿元，比上年末增加2.07万亿元；中国银行客户贷款总额21.44万亿元，比上年末增加1.47万亿元。

交通银行净利息收益率则为1.28%，同比下降2个基点。对于净利息收益率同比下降的原因，该行提及，主要是资产端收益率下行较快，一是受存量房贷利率调整、LPR下调、个人房贷利率政策下限调整等因素综合影响，客户贷款收益率同比下降较多。二是受市场利率中枢持续下行影响，证券投资收益率同比下降。为对冲资产收益率下行压力，报告期内，该行合理摆布资产负债配置，不断优化业务结构，强化存贷款定价精细化管理，保持了净利息收益率的相对稳定。

而受LPR下调、存量个人住房贷款利率调整等因素影响，银行净息差仍面临收窄压力。农业银行资产负债管理部副总经理汪洋表示，预计今年农业银行的净息差将保持基本稳定。在资产端，考虑到10月存量房贷利率调整和LPR的进一步下调，贷款收息率仍将面临下行的压力，叠加债券市场利率整体低位运行，预计资产端的收息率仍将承压；在负债端，随着今年人民币存款利率下调、外币的负债利率上升的持续影响，负债成本的压力将继续得到缓解。综合存贷款两端利率调整的影响，大部分可以相互抵消，整体对今年的净息差影响比较小。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，三季度银行净息差下降，主要是银行仍面临存款定期化压力，负债成本较高；银行进一步降低实体经济综合融资成本，让利实体经济；加上市场利率中枢下移及金融资产收益率有所下降等。另外，银行大幅调降存量房贷利率等稳楼市政策，也在短期对银行净息差构成一定影响。从趋势来看，尽管三季度银行净息差继续放缓，但呈现收窄趋势，预计四季度净息差有望企稳。

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